"ניהול מו"מ מקצועי וייצוג העסק שלך מול הנהלת הבנק"

ניהול מו"מ לקבלת אשראי בנקאי עסקי

אם אתה מייצג את עצמך בבית-משפט, הלקוח שלך מטומטם" אברהם לינקולן

תמיד עוררו בי השתאות לקוחות שהגיעו אליי, עוד בתקופתי כמנהל סניף עסקי, ולאחר מכן כמייצג עסקים וחברות מול הנהלות בנקים, לאחר שניסו לפנות בעצמם לבנק בבקשה לאשראי עסקי. לפעמים ללא תכנית עסקית כלל, ובמקרים רבים עם תכנית עסקית חובבנית.

במקרים רבים הבקשות האלה נדחות, אבל לא משום שהחברה לא ראויה לאשראי. בקשה שלא נכתבת ברצינות מספקת, טעויות בחישובים, הגדרות שגויות אפילו של רואה החשבון של החברה או סתם תחושת בטן של נציג הבנק (שלפעמים מחזיק במשרה ניהולית).

סיפורי דחייה יש לי כרימון, והמכנה המשותף לרובן הוא אחד: היעדר ידע וייצוג לא הולם מול הבנקים. בחלק קטן יותר של המקרים הדחייה מוצדקת ומבוססת על חשש אמיתי ומוצדק של הבנק לתת אשראי לחברה. האם יעלה בדעתכם לייצג את עצמכם בבית המשפט? יש להניח שלא. אז למה בבנק זה נראה לכם הגיוני? לא כל שכן אם אתם אמורים להיפגש עם הדרג הניהולי בבנק.

?מיהו המייצג את החברה שלי אל מול הנהלת הבנק

העסק שלנו הוא בין הדברים החשובים ביותר בחייהם של רובם המכריע של בעלי העסקים. העסק הוא הלב שמזרים דם בעורקינו ומאפשר הזרמה של אנרגיה, הן רגשית והן פיזית.

אז כשאנחנו צריכים טיפול או ייעוץ לעסק שלנו, תכנון עסקי או תכנית עסקית לצורך קבלת מימון בנקאי או אשראי מקרנות, איך נדע במי לבחור? כמה פרמטרים חשובים שיש לבחון:

. מומחיות ונסיון - כדאי לבדוק מאיפה מגיע היועץ שאתם בודקים, והאם יש לו את הנסיון הדרוש לבצע את העבודה או1 שהוא מתגלח עליכם כדי לצבור נסיון. לא תמיד הנסיון שלו חייב להיות עם חברות בתחום שלכם, אבל אם יש לו כזה, מה טוב. מה שבטוח, שהוא חייב לדעת בדיוק מה הוא עושה, איך לאבחן את המצב בו העסק שלכם נמצא ומה הפעולות המדויקות שעליו לעשות כדי להביא אתכם למקום שאתם רוצים להיות בו.

2. האם יש לו את הכישורים הדרושים והקשרים שעוזרים בייצוג מול בנקים וקרנות? מנסיון, לשני אלה יש משקל רב בהובלת העסק שלכם את המטרה שהצבתם לו ולעצמכם.

3. רשימת לקוחות ממליצים היא חיונית, במיוחד כאלה שהוא ביצע עבורם את אותו עבודה שאתם מבקשים שיבצע עבורכם. גם ממליצים חיצוניים לא יזיקו פה - מנהלי סניפי בנקים עסקיים שממליצים על יושרה ומקצועיות, למשל. בעלי תפקידים שעבדו איתו בשיתופי פעולה, כאלה שמפנים אליו לקוחות וכ"ו.

יש לכם עוד הצעות לאיך לבחור יועץ כלכלי עסקי? שתפו אותנו פה בתגובות.