" חיי הזוגיות של העסק מול הבנק"
תמוה עד כמה חוסר מקצועיות מפגינים בעלי עסקים בעבודה מול הבנקים. הבנק נתפס בעיני רבים כגוף חזק ומאיים אשר יכול באחת לגרום לקריסת עסקהם האומנם? כיועץ עיסקי בהווה ומנהל סניף בנק בעברי אענה כי התשובה לכך תלוייה רבות בהתנהלות נכונה של היזם מול הבנק והרי מספר המלצות לחיי זוגיות נכונים של העסק מול הבנק.
שיעורי בית: תוכנית עסקית מסמך מרכזי שיש להכינו לפני הקמת העסק ואו לפני ביצוע תוכנית השקעה מהותית בעסק. התוכנית תגדיר את ההשקעות השונות שיבוצעו את צפי המכירות,רווחיות, תזרים מזומנים, ניתוחים פיננסים חשובים שיגדירו בעבור היזם ובעבור הבנק גם את תכנון צרכי האשראי של העסק במבנה הנכון. הלוואות, מסגרות אשראי וכו וכן את מבנה הביטחונות המוצע לבנק. השימוש בתוכנית העסקית חשוב מאוד לצורך תכנון עסקי וכן לפרזנטציה מול הבנק
בלי סיפורים: מומלץ להעביר דיווחים שוטפים בכתב בגין הפעילות העסקית דיווח כזה יכלול כמובן צפי על תזרים מזומנים וכן אינפורמציה משלימה על הפעילות העסקית השוטפת. כגון:דיווחים לגבי פרוייקטים בביצוע, גיול לקוחות ובעיות גבייה,תמחור וכד, שקיפות עסקית של מנהלי העסק תעלה את רמת האמון של הבנק בעסק ומכאן יכולת ורצון הבנק לקחת סיכונים עסקיים.
"מסך הערפל" רבים מאיתנו נתקלים ב"ערפל סמיך" כשאנו פונים אל הבנקים ע"מ להבין איזה ביטחונות שעבדנו בעבור אילו אשראים. המצב מסתבך כאשר בעל העסק מפעיל יותר מחברה אחת בבנק ואז מסתבר שבתוך מערך האובליגו נכללים גם כל החשבונות הפרטיים שלך ושל כל המשפחה המורחבת ומכאן חובה בהתקשרות מול הבנק להגדיר בכתב קרי מכתב כוונות מהבנק מהם הביטחונות הספציפים ואילו אשראים מגבים ביטחונות אלו.
סלסלה נוספת לביצים: מומלץ כי חלק מהפעילות העסקית תועבר דרך בנק נוסף מכמה טעמים מובנים כפי שהסתמכות על ספק בודד עלולה לסכן את העסק על ידי יצירה של תלות מוחלטת מולו כך גם ההתקשרות מול בנק עיסקי אחד. שינויי מדיניות בבנק, תחלופה של מנהל או כל "חתלתול שחור" שיכול לעבור בין הבנק ללקוח. עלולים ליצור מצב שבו העסק ימצא עצמו במצוקה של צורך דחוף בפתיחת חשבון נוסף וקבלת אשראים מבנק חדש, שכלל לא מכיר את העסק. מטעמים דומים מומלץ לנהל את חשבונכם הפרטי והעסקי בבנקים שונים.
פסיכולוגיה בנקאית: "אין דבר כזה שאין דבר כזה" הכל נתון למו"מ עסקי ריביות, עמלות, אשראים ובטחונות אין אחידות בתנאים בין לקוח למשנהו והכל נתון למו"מ מקצועי רצוי וכדאי לנהל מו"מ ואם אפשר מראש לגבי תנאי ההתקשרות מומלץ לבצע זאת באמצעות יועץ עיסקי שמתמחה במימון ובבנקים שכיוון שכמו בכל משחק רצוי שלשני הצדדים יהייו כלים זהים בחוקי המשחק . ללקוח המנהל מו"מ מול הבנק מומלץ לרכוש דוח אינפורמציה עסקית על העסק שלו כגון דוחות של חברת bdi d&b ( מהטעם הפשוט ,הבנקים משתמשים בדוחות מיידע אילו ולכן רצוי לדעת מה מספרים עליך...
ומיהו הבנקאי שלך? חשיבות לא פחותה יש לייחס למקצועיתו ואמינות של הבנקאי. כבעל עסק רצוי לבחור את הסניף המתאים מחלקה עסקית מקצועית ומפותחת מנהל סניף בעל אורינטציה עיסקית מפותחת ובעל סמכויות גבוהות במתן אשראי בנקאי וכן כדי לברר אצל לקוחות נוספים ולקבל המלצות