אילן גדריך | יועץ כלכלי | מדיניות אשראי

מדיניות אשראי לקוחות מאת: אילן גדריך

במקרים רבים הסיבה לסיכון יכולת הקיום של עסק הנה קריסת לקוח מוביל של אותו בית עסק.
הגדרת והטמעת מדיניות אשראי לקוחות תצמצם משמעותי את הסיכון העסקי.

ראשית יש לבדוק מהו סה"כ האשראי שהעסק מעניק לכל לקוח
אשראי לקוח = סה"כ חשבוניות פתוחות + סה"כ שקים דחויים מאותו לקוח + סה"כ תעודות משלוח.
העסק חייב להגדיר מהו גובה האשראי המקסימאלי שהוא מאפשר לכל לקוח שלו ולא לאפשר חריגה ממסגרת זו.
במרבית המקרים " האורות האדומים " לקראת כניסת הלקוח לקשיים קיימים אך בעל העסק מעדיף להתעלם מהם.
סימנים כאלו יכולים להיות : דרישת הלקוח להגדלת ימי האשראי הניתנים לו.
בקשת הלקוח לדחות את תאריך הצגת השקים שכבר שמסר לנו.
אינפורמציה שלילית שהבנק שלנו מוסר לנו בגין הלקוח ספקים אחרים בשוק שנמנעים מלמכור ללקוח מדיניות אשראי של העסק תמנע מצב של קבלת החלטות אמוציונאליות שגויות.
כלי חשוב בניהול העסק הנו דוח גיול חייבים (מלשון גיל החוב).
דוח זה מראה את גובה החוב הכולל של לקוח ,מתי נוצר החוב, מתי הייה צפוי להיפרע, מהו גובה הפיגור בתשלומים.
כאשר העסק מדשדש בניהול הגבייה ,משמע גובה יתרותיו בחשבון הבנק יגדלו פלאים ומכאן שרווחיו יקטנו כתוצאה מהוצאות מימון גבוהות בבנק.
כאשר העסק מסתמך על מספר לקוחות גדולים מוטב שירכוש דוחת אינפורמציה עסקית לגביהם כמו כן רצוי לקבל אינפורמציה משלימה מספקים נוספים של אותו הלקוח, וכן מהבנק באם ניתן.
יכולת העסק לנהל מדיניות אשראי, תוריד משמעותית את רמת הסיכון העסקי של העסק.